“가족끼리 송금했을 뿐인데… 세금 폭탄?” 2025년부터 달라지는 계좌 감시, 지금 확인하세요!

안녕하세요, 리치파파 블로그입니다.
“100만 원 인출했을 뿐인데 세무조사를 받는다?”
“자녀한테 생활비 보냈다가 증여세 폭탄?”
2025년 하반기부터 정말로 이런 일이 현실이 될 수 있습니다.

이번 글에서는
6월 15일부터 시행되는 고액 현금거래 보고제도와
8월부터 본격화되는 AI 세무 추적 시스템에 대해
자세히 안내드립니다.

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📌 1. 6월 15일부터 달라지는 ‘현금 입출금 감시’

지금까지는 현금 입출금 1회 1천만 원 이상 시만 금융정보분석원이 감시했습니다.
하지만 이제는 다릅니다.

2025년 6월 15일부터는
하루 동안 여러 번 나눠서 현금 입출금해도 합산해서 1천만 원을 초과하면 자동 보고됩니다.

📍 예시:

• 오전 10시 ATM 출금 400만 원
• 오후 2시 창구 출금 600만 원 → ✔ 총 1,000만 원 → 자동 보고

✔️ 대상 채널:

• ATM
• 은행 창구
• 인터넷/모바일 뱅킹
• 모든 금융기관

소액이라고 안심하는 건 이제 금물입니다.
거래 금액을 쪼개거나 여러 수단을 이용해도
모두 정부의 실시간 감시 대상이 됩니다.

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🔎 왜 이렇게까지 바뀌었을까?

이번 제도 강화의 목적은 명확합니다.

1. 자금세탁 차단
2. 범죄 수익 은닉 방지
3. 세금 포탈 차단
4. 금융 시스템 투명성 확보

최근 몇 년간 현금 쪼개기, 가족 명의 분산, 가상자산 차익 숨기기 등
교묘한 탈세 시도가 늘어나면서
국제기구(FATF) 권고에 따라 한국도 감시 체계를 한층 강화하게 된 것입니다.

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⚠️ 2. 8월부터는 ‘AI가 실시간 세무 추적’

이제 단순히 현금 입출금만 감시되는 게 아닙니다.
2025년 8월부터는 AI 세무 추적 시스템이 본격 도입됩니다.

📍 주요 분석 항목:

분석 대상감시 예시

계좌 이체	가족 간 반복 송금, 왕복 송금
카드 사용	소득 대비 과도한 소비
현금 흐름	소액 반복 인출, 자금 흐름 불일치
부동산·코인	빈번한 거래, 자산 증가
생활비 지원	증빙 없는 자녀 용돈 송금

 

AI는 이런 패턴을 종합 분석하여
“이 거래, 정상적인 범위인가?”를 스스로 판단하고
의심되면 국세청에 자동 알림을 보냅니다.

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👨‍👩‍👧‍👦 가족 간 송금도 더 이상 안심할 수 없다

많은 분들이
“자녀 생활비니까 괜찮겠지”
“부모님께 잠깐 빌려드렸다가 돌려받은 거니까 문제 없겠지”
라고 생각하실 수 있습니다.

하지만 AI는 이 거래의 ‘맥락’까지는 모릅니다.

❗ 왕복 송금 반복
❗ 일정 주기/금액의 반복 송금
❗ 소득 대비 과도한 지출
이런 패턴이 몇 달~몇 년 누적되면
의심 거래로 분류되고,
세무조사 대상이 될 수 있습니다.

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🧾 ‘생활비였습니다’ 말만으로는 부족합니다

국세청에서 소명 요청이 오면,
“자녀한테 그냥 도와준 거예요.”
“생활비 줬어요.”라고 말해도
증빙 자료가 없으면 인정되지 않습니다.

📌 꼭 준비하세요:

• 자금 출처 및 사유를 문서로 남기기
• 송금 목적 메모 남기기
• 대화기록, 가계부, 영수증 정리

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📍 이 제도의 이름은?

• 6월 15일 시행: 고액현금거래보고 제도 (CTR)
• 8월부터 확대: AI 기반 탈세 자동 선별 시스템

이 시스템은 이미 2024년부터 법인 사업자에 적용됐고,
2025년 8월부터 개인 사업자 및 일반 국민으로 확대됩니다.

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✅ 리치파파가 정리해드립니다!

구분내용

📆 6월 15일부터	모든 채널에서 하루 1천만 원 현금거래 → 합산해 자동 보고
🤖 8월부터	AI가 가족 간 거래, 반복 패턴, 소비 등 자동 감시
💡 조심할 것	쪼개기 송금, 왕복 송금, 비정상적 지출, 소득보다 많은 카드 사용
🧾 꼭 해야 할 일	자금 흐름 문서화, 증빙 자료 준비, 가족 간 거래는 이유 명확히

 

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📝 마무리하며

이제는 “소액만 거래하니까 괜찮겠지”라는 생각은
큰 위험이 될 수 있습니다.
단 한 번의 거래보다,
“패턴”이 중요한 시대가 시작됐습니다.

📌 지금부터라도 가족 간 거래, 생활비 송금, 소액 반복 이체 등
모든 금융 흐름을 기록하고, 투명한 흐름을 만들어야 합니다.

혹시 모르고 있었던 분이 계시다면
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우리 모두가 조심해야 할 시대가 되었습니다.